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Vom ETF bis zum Sparschwein: So machst du mehr aus deinem Geld

Wir alle streben danach, ein wenig Geld zur Seite zu legen und für die Zukunft zu sparen, allerdings gestaltet sich das manchmal schwieriger als gedacht. Doch das muss es nicht sein! Wir möchten dir beim Sparen helfen und haben dir deswegen ein paar herkömmliche Spartipps, aber auch ein paar kreative Spartipps zusammengetragen, denn Sparen soll doch auch Spaß machen. So, jetzt lass uns in die Welt des Sparens eintauchen.

Redaktions-Team Okt. 2, 2024 5 min

Eine junge Frau in einem rosa Pullover sitzt lässig auf ihrem Schreibtisch und schaut auf ihr Handy

Investiere in ETFs

In ein ETF – Exchange Traded Fund – investieren ist der ultimative Spartipp. Ein ETF spiegelt die Wertentwicklung eines bestimmten Indexes ab, wie zum Beispiel den DAX oder den MSCI World. Stell dir einen ETF am besten wie einen Korb vor, in dem sich viele verschiedene Aktien befinden. Wenn du einen ETF kaufst, erwirbst du einen kleinen Teil dieses Korbes. Der Vorteil von ETFs ist, dass du das Risiko streust, indem du mit einem ETF in viele verschiedene Unternehmen investierst. Zudem sind ETFs recht kostengünstig. Mit nur 25 Euro im Monat hast du schon die Möglichkeit zu investieren. Außerdem sind die Gebühren relativ niedrig, da ETFs nur einen Index nachbilden und kein teures Management-Team benötigen. Das Ziel der Investition in Exchange Traded Funds ist ein langfristiger Vermögensaufbau.

Wie gehst du am besten vor, um in einen ETF zu investieren?

Depot aussuchen: Ein Depot ist wie ein Konto für ETFs. In diesem Depot werden dann Aktien, Fonds und andere Wertpapiere verbucht. Ein sehr günstiges Depot, was sowohl von Finanzfluss mit fünf Sternen bewertet wurde als auch von Finanztip empfohlen wird, ist Scalable Capital. Hier kannst du mit nur 1 Euro investieren. Auch Finanzen.net Zero wird von Finanztip empfohlen. Zu guter Letzt wird auch Traders Place von Finanzfluss mit 4,5 Sternen bewertet und von Finanztip empfohlen.
Depot eröffnen: Nachdem du ein Depot ausgewählt hast, musst du es auch eröffnen. Dazu musst du auf der jeweiligen Webseite auf „Jetzt Depot eröffnen“ klicken. Danach musst du deine persönlichen Daten, berufliche Situation, Steuer-Identifikationsnummer und Steueransässigkeit eingeben. Zuletzt musst du noch deine Wertpapierkenntnisse angeben. Wenn du keine Erfahrungen hast, klickst du einfach auf „nein“. Finanzfluss hat auch ein kurzes, aber sehr verständliches YouTube Video über die Depoteröffnung erstellt.
ETF-Sparplan erstellen: Mit nur ein paar Klicks, kannst du dir deinen ETF-Sparplan erstellen. Hierzu musst du auf der jeweiligen Webseite auf „Sparplan anlegen“ klicken. Für die Einrichtung deines Sparplans brauchst du die Identifikationsnummer (ISIN oder WKN) von dem ETF, in das du investieren möchtest. Die ISIN Nummer verschiedener ETFs findest du bei JustETF. Dann musst du noch das Sparintervall auswählen, also wie oft dein Sparplan ausgeführt werden soll und wie lange dein Sparplan laufen soll. Danach musst du noch die Sparrate angeben, die du in dein ETF investieren möchtest. Zuletzt musst du dein Konto angeben, von dem die Sparrate abgezogen werden soll. Und schon hast du deinen Sparplan erstellt.

Unser Tipp: Wenn du in ein ETF investierst, sparst du automatisch, ohne dass du täglich, wöchentlich oder monatlich darüber nachdenken musst. Dein Weg zum Vermögensaufbau passiert also passiv, so musst du nicht jeden Monat aktiv Geld zur Seite legen und wirst auch nicht dazu verleitet mal kein Geld beiseitezulegen.

Zahle bar und spare das Restgeld

Bezahle das nächste Mal mit Bargeld an der Kasse und füttere dein Sparschwein mit dem Wechselgeld, was du erhältst. Schau am Ende des Monats, wie viel Geld sich angesammelt hat und ob sich diese Sparmethode für dich lohnen könnte.

Mach deine Steuererklärung

Bestimmt fragst du dich, warum die Steuererklärung ein Spartipp ist. Das können wir dir ziemlich schnell und einfach beantworten. Im Durchschnitt lag die Steuererstattung im Jahr 2020 bei 1.063 Euro. Die Erstattung kann dein Sparschwein also ordentlich füttern. Mach auch die Steuererklärung, wenn der Staat dich nicht dazu verpflichtet, denn es kann sich wirklich lohnen. Wie du eine Steuererklärung machst, erfährst du in diesem Blogbeitrag.

Bewusster Konsum

Durch die Schnelllebigkeit, in der wir heutzutage leben, sehen wir tagtäglich neue Gegenstände, die wir uns gerne kaufen würden. Doch bevor du diesen Gegenstand kaufst, überleg, ob du etwas Altes verkaufen oder spenden kannst. So wirst du relativ schnell merken, ob du den neuen Gegenstand wirklich brauchst. Wenn du ihn wirklich haben möchtest, verdienst du dann auch noch etwas Geld, indem du einen alten Gegenstand verkaufst. Ganz cool, oder?

Check deine Versicherungen

Wenn du schon ewig und drei Tage bei derselben gesetzlichen Krankenkasse oder Kfz-Versicherung bist, kann es sich lohnen mal zu schauen, ob du woanders bessere Leistungen für weniger Geld bekommst. Schau am besten bei der Krankenversicherung nicht nur auf den Betrag, sondern auch, welche Extraleistungen sie dir anbieten, wie zum Beispiele Zuschüsse zur Zahnreinigung, eine osteopathische Behandlung oder auch die Übernahme der Kosten für Reiseimpfungen. Genau wie die gesetzliche Krankenversicherung ist auch die Kfz-Versicherung Pflicht, wenn du ein Auto hast. Die Kfz-Versicherung schützt dich nämlich finanziell bei Unfällen und unvorhergesehenen Ereignissen. Was eine gute Kfz-Versicherung beinhalten sollte und wie du am besten einen günstigen Tarif findest, erfährst du in diesem Blogbeitrag. Wenn du schon weißt, dass du deine Kfz-Versicherung kündigen möchtest, musst du dir den 30. November dick in deinem Kalender anstreichen, denn das ist der wichtigste Stichtag zur Kündigung einer Kfz-Versicherung. Wichtig bei einem Wechsel der Versicherung ist das Vergleichen unterschiedlicher Anbieter:innen und ihren Konditionen. Bei Online-Vergleichsportalen, wie check24 oder verivox, hast du die Möglichkeit sowohl gesetzliche Krankenversicherungen als auch Kfz-Versicherungen miteinander zu vergleichen.

Nutze ein Tagesgeldkonto statt einem Sparbuch

Wusstest du, dass du bis zu 3,75 % Zinsen pro Jahr auf dein Tagesgeldkonto erhalten kannst? Auf das Tagesgeldkonto kannst du einen Sparbetrag einzahlen und hast jederzeit Zugriff auf dein Geld. Viele Sparende nutzen noch das Sparbuch oder das unverzinste Girokonto, doch wir würden dir raten dein Geld eher auf einem kostenlosen Tagesgeldkonto zu sparen, da die Bank dir auf dein Guthaben auf deinem Tagesgeldkonto Zinsen in Höhe von bis zu 3,75 % zahlt.

Fazit

Sparen muss nicht immer kompliziert sein, sondern kann auch Spaß machen, indem du praktische und kreative Spartipps kombinierst. Ob durch kleine, regelmäßige Investitionen in ETFs oder das Überprüfen von Versicherungen, indem du deine eigenen Finanzen aktiv gestaltest, motivierst du dich dein Sparziel zu erreichen. Fang noch heute an, deine Finanzen zu optimieren und mach den ersten Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit. Richte dir einen ETF-Sparplan ein oder spare dein Wechselgeld, was du an der Kasse zurückbekommst – kleine Schritte, die langfristig einen großen Unterschied machen können.