Financiële gids Back in Flow

Wat zijn incassokosten?

Als je een betalingsachterstand hebt of een rekening niet op tijd betaalt, ontstaat er een openstaande schuld bij de schuldeiser. De schuldeiser kan dan een incassobureau inschakelen om de betaling alsnog te innen. De kosten hiervoor zijn meestal voor de ocnsument. Alleen als je al betaald hebt vóórdat de betalingsherinnering werd verstuurd, hoef je deze kosten niet te betalen.

Redactieteam | apr. 7, 2025 5 min

Een mevrouw kijkt naar haar incassobrieven

De belangrijkste onderwerpen op een rij:

Wat zijn incassokosten?

Een incassobureau stuurt de consument één of meer betalingsherinneringen aanmaningen. Op deze aanmaningen staat niet alleen het bedrag dat in eerste instantie betaald moest worden maar ook de incassokosten. De hoogte hiervan hangt af van de hoogte van de rekening. Hoe hoog de incassokosten mogen zijn, staat in de wet: WIK (Wet Incassokosten). Deze wet is er om consumenten duidelijkheid te geven over de te verwachten incassokosten als er sprake is van een betalingsachterstand.

Wanneer worden incassokosten berekend?

Incassokosten worden berekend als je na meerdere betalingsherinneringen nog steeds niet je (volledige) schuld hebt betaald. Deze kosten worden door het incassobureau gemaakt om de schuld te incasseren. Een incassobureau mag niet zomaar kosten berekenen. Deze moet zich houden aan de Wet Incassokosten. Hieronder vind je een overzicht van incassokosten die maximaal in rekening mogen worden gebracht: 

Bedrag van de openstaande rekening	Maximale incassokosten
Over de eerste €2.500	15% met een minimumbedrag van €40
Over de volgende €2.500	10%
Over de volgende €5.000	5%
Over de volgende €190.000	1%
Boven €200.000	0,5% met een maximumbedrag van €6.775

Een schuldeiser mag maximaal €40 aan incassokosten rekenen als minimum startbedrag. Heb je bijvoorbeeld een openstaande schuld van €250? Dan mag de schuldeiesr €40 aan incassokosten in rekening brengen. Is de openstaande schuld €30? Ook dan mag de schuldeiser €40 aan incassokosten berekenen. Een schuldeiser mag ook kiezen voor een lager bedrag aan incassokosten, maar niet meer dan €40 als startbedrag.

Een uitzondering: Als er sprake is van een betalingsachterstand in een afgesloten krediet dan valt deze onder Wet Consumentenkrediet. In dat geval worden géén incassokosten in rekening gebracht.

Rekenvoorbeeld incassokosten

Mevrouw Janssen koopt een bankstel van € 3.500 en betaalt de rekening niet op tijd. Dan zijn de maximale incassokosten:

15% over de 1e €2.500 (= €375)

10% over de volgende €1.000 (= €100).

Mevrouw Janssen betaalt in totaal maximaal €475 aan incassokosten. De daadwerkelijk in rekening gebrachte incassokosten mogen wel lager zijn dan de maximale incassokosten.

Wat is een 14-dagen brief?

Voordat een schuldeiser of incassobureau incassokosten in rekening mag brengen, is deze verplicht om jou eerst in de gelegenheid te stellen om de rekening te betalen zonder incassokosten. Dit gebeurt in een zogenaamde “14 dagenbrief”. In deze brief (of mail) moet worden uitgelegd dat je nog 14 dagen na ontvangst van de brief de kans hebt om de oorspronkelijke rekening te betalen. Gebeurt dit niet, dan mag het incassobureau de vordering na deze 14 dagen verhogen met incassokosten.

De 14 dagenbrief moet de volgende informatie bevatten:

De gevolgen voor de consument als deze niet op tijd betaalt

Het exacte bedrag aan incassokosten die de consument moet betalen

De datum waarop de 14 dagenbrief is verstuurd

Als er sprake is van BTW; de hoogte van de BTW die over de incassokosten wordt berekend

Lees hier meer over wat je moet doen als je een brief hebt ontvangen.

Incassokosten bij meerdere openstaande rekeningen (Cumulatiebepaling)

Cumulatiebepaling zorgt ervoor dat schuldeisers minder incassokosten mogen berekenen bij terugkerende facturatie in duurovereenkomsten. Voorbeelden van duurovereenkomsten zijn bijvoorbeeld energierekeningen, telefoon- tv en internetabonnementen, autolease, huur etc. Terugkerende facturatie betekent dat je – zolang je overeenkomst loopt – maandelijks je facturen betaalt. Soms betaal je een hoge laatste factuur. Bijvoorbeeld als je buiten de bundel hebt gebeld en een extra bedrag aan gesprekskosten moet betalen. Of als je de jaarafrekening van de energiemaatschappij krijgt. Incassobureaus mogen niet meer over iedere factuur incassokosten van € 40 in rekening brengen.

Het wetsartikel waarin de cumulatiebepaling wordt beschreven, bestaat uit een 1e lid en een 2e lid. In lid 1 wordt beschreven hoeveel incassokosten per termijnfactuur mogen worden berekend als de schuldeiser je voor iedere onbetaalde termijnfactuur apart een aanmaning stuurt. Of als de schuldeiser de vorige onbetaalde termijnfactuur verhoogt met een volgende onbetaalde termijnfactuur. In lid 2 wordt beschreven hoeveel incassokosten mogen worden berekend als de schuldeiser je één aanmaning stuurt over alle onbetaalde termijnfacturen.

Lees ons artikel als je meer wilt weten over de cumulatiebepaling.

Mogen naast incassokosten ook andere kosten worden berekend?

Incassokosten worden berekend over de hoofdsom. Daarnaast mag ook rente in rekening worden gebracht over de hoofdsom en is terug te vinden op de betalingsherinnering. Een schuldeiser mag verder geen andere kosten in rekening brengen. Naast incassokosten mogen geen aanmaningskosten, herinneringskosten of administratiekosten in rekening worden gebracht.

Btw over incassokosten

Het incassobureau mag btw over incassokosten berekenen. Dit mag alleen als de schuldeiser zelf niet btw-plichtig is. In dat geval betaalt de consument deze kosten. Hieronder laten we zien welke schuldeisers niet btw-plichtig zijn, en dus wel btw mag rekenen over de incassokosten:

Woningbouwverenigingen

Onderwijsinstellingen

Banken

Verzekeringsmaatschappijen

Medische beroepen

De overheid

Incassokosten voor zakelijke vorderingen op bedrijven

Voor zakelijke vorderingen is deze wet van zogenaamd 'regelend recht'. Dat betekent dat voor vorderingen op bedrijven mag worden afgeweken van de Wet Incassokosten (WIK). Er mogen in dat geval meer of minder kosten worden berekend dan de wettelijke incassokosten. Dit moet dan wel in de algemene voorwaarden van de schuldeiser zijn benoemd. Het bedrag dat aan incassokosten wordt berekend, moet wel redelijk zijn. Als dat niet het geval is dan gelden automatisch de regels van de WIK

Hoe voorkom je incassokosten?

Als er een betalingsachterstand is ontstaan en je ontvangt een betalingsherinnering of 14 dagenbrief, neem dan altijd contact op met de schuldeiser. Probeer samen met de schuldeiser te kijken naar een oplossing. Soms is uitstel van betaling mogelijk of kun je een betalingsregeling treffen. Krijg je een 14-dagenbrief? Probeer dan de oorspronkelijke schuld binnen 14 dagen nadat je de brief hebt ontvangen, te betalen.

Het is niet verstandig om een betalingsherinnering te negeren. De schuld loopt alleen maar op door incassokosten en rente.